この記事では、新NISAを活用した資産形成のロードマップについて解説します。
新NISAって、今から始めても遅いんじゃない？
資産形成って難しそう…どうやって進めればいいのかな？
安心してください。資産形成は、ロードマップに沿って一歩ずつ進めれば、無理なく始められます◎
新NISAは、投資で得た利益が非課税になるとても魅力的な制度です。
長期にわたり計画的に利用すれば、将来に向けた資産形成を力強く後押しします。
ロードマップを活用して、自分に合った方法で始めていきましょう。
新NISAで資産形成を始めるメリット
結論から言うと、新NISAを活用することで、資産形成を効率よく進められます。
特に初心者でも始めやすく、長く続けやすい仕組みがそろっているのも特徴です。
これから紹介する3つのポイントを押さえておけば、新NISAを始める意義がより理解しやすいでしょう。
新NISAの非課税制度を活かすポイント
新NISAでは、投資で得た利益がすべて非課税になります。
一般の証券口座で株や投資信託を買った場合は、利益に約20％の税金がかかります。
【税率20.315％の内訳】
・所得税：15％
・住民税：5％
・復興特別所得税：0.315％（2037年まで、所得税15％の2.1％が加算）
合計：20.315％
しかし、新NISAならその分も資産形成に回せるのです。
例えば、一般の証券口座で100万円の利益が出た場合、約20万円が税金として差し引かれます。
新NISAを利用すれば、その20万円も資産形成にまわせるため、長期的に大きな差となるのです。
税金がかからないのは大きいね。
そのまま資産形成に回せるなら、将来の安心につながりそう！
非課税の効果は長期的な資産形成にとても大きな差を生みます。
少額からでも始められる安心感
新NISAは、100円から投資を始められます。
少額から始められるので、始めやすいよね♪
まとまった資金がなくても、つみたてる習慣を持つことで資産形成が進みます。
例えば、毎月5,000円を20年間つみたてた場合の元本は120万円ですが、利回り3％で約160万円に成長します。
オレンジの部分が運用収益です。
最初は小さな額でも、続けることで大きな資産形成につながるのです。
おこづかいの範囲でできちゃうかも！
大きなお金がなくてもスタートできるのは安心だね。
無理のない範囲で続けることが、資産形成の第一歩です。
長期投資で資産形成を後押しする仕組み
新NISAは長期的に投資を続けるほど、複利効果で資産が大きく育ちます。
10年、20年と時間をかけるほど差が広がり、資産形成の力になります。
値下がりしたらどうしよう？
やめちゃった方がいいのかな？
いいえ。長期投資を前提にすれば、一時的な下落も乗り越えられます。
相場の上下に左右されず、コツコツ続けることが大切です。
新NISAを活用した資産形成ロードマップ
新NISAを活用するには、ステップごとの流れを理解して進めることが大切です。
焦らず段階を踏んで進めれば、初心者でも無理なく資産形成を続けられます。
大切なのは、一度に完璧を目指さず、続けられる形で始めることです。
詳しく見ていきましょう！
STEP① 投資の目的を明確にする
まずは「なぜ資産形成をするのか」を決めましょう。
教育費の準備なのか、老後資金の確保なのかで、投資の計画は変わります。
目的をはっきりさせると、途中で相場が下がっても「将来のため」と思えるので、続けやすくなります。
なんとなく増えればいいや、じゃダメ？
目的が決まってないと途中で迷いそうだね。
目的を決めると、資産形成の方向性がブレにくくなりますよ。
STEP② 家計を見直して、投資資金を確保する
次に、家計を見直して投資に回せる資金を確保しましょう。
いきなり大きな金額を準備しなくても大丈夫です。
毎月の支出を振り返り、固定費や使いすぎている部分を少しずつ調整するだけで、投資に回せるお金を作れます。
投資の基盤を整え、学びながら少しずつ理解を深めていくことが大切です。
無理に大きなお金を用意しなくても始められるんだね！
家計を見直すだけで投資の準備になるのは安心できるなぁ。
無理のない資金計画が、長く続けられる資産形成の第一歩になりますよ。
STEP③ つみたて投資を少額から始める
次に取り組むのは、つみたて投資を少額から始めることです。
毎月100円や1,000円といった小さな金額から投資を始めれば、生活に無理なく投資の習慣を作れます。
つみたてを継続することで「投資を続ける感覚」をつかみやすくなり、相場の変動にも少しずつ慣れていけるでしょう。
さらに、毎月一定額をつみたてると、高値でも安値でも自動的に平均化されるため、価格変動のリスクを抑えられます。
これはドルコスト平均法という考え方です。
コツコツとつみたてる習慣こそが、資産形成の土台になります。
STEP④ つみたてで基盤を作りながら成長投資へ進む
慣れてきたら「成長投資枠」を使い、人気の企業に投資したり、複数の株式を少しずつまとめて買える商品にも取り組めます。
つみたて投資で基盤を作りながら、余った資金で成長投資をするのが効果的です。
リスクは高まりますが、その分リターンも期待できます。
分散投資を意識することで、資産形成のバランスが整いやすくなります。
なるほど、つみたての次のステップって感じだね！
少し冒険だけど、リターンがあるならやってみたくなるね。
基盤ができてから挑戦する方が安心ですよ。
リスクと向き合う練習にもなります。
STEP⑤ 継続的な見直しと改善の習慣をつける
投資は始めたら終わり、ではありません。
年に1回は自分の資産配分を見直し、状況に合わせて調整しましょう。
収入や家族構成の変化に応じて投資額を増減することも大切です。
投資環境は常に変化するため、定期的な確認が資産形成を守るカギとなります。
小さな調整の積み重ねが、長期的な安定につながります。
一度決めて、ほったらかしはダメなんだ。
生活の変化もあるし、見直しは必要そうだね。
習慣的に見直すことで、資産形成をより安定させられます。
資産形成ロードマップで一歩ずつ進める新NISA！まとめ
この記事では、新NISAを活用した資産形成のロードマップについて解説しました。
最後にもう一度、内容を振り返っていきましょう。
- 非課税制度で効率良く資産形成できる
- 少額からでもスタートできる
- 長期投資で複利効果を得られる
次に、資産形成を進めるためのロードマップです。
- 目的を明確にして投資計画を立てる
- つみたて投資枠から始める
- 成長投資枠でステップアップする
- 定期的に見直して改善を続ける
これなら自分でも始められそう！
ロードマップに沿って進めれば安心だね。
資産形成は一歩ずつ取り組むことが成功への近道ですよ。
新NISAは、思い立ったときが資産形成のスタート地点です。
自分に合ったペースで取り組み、将来につながる資産形成を実現していきましょう。
今日の小さな一歩が、10年後や20年後の安心につながりますよ。
資産形成のためにまずは証券会社の口座開設から始めてみましょう。
