新NISAつみたて投資と貯金はどっちが良い?特徴やシミュレーションを紹介

この記事では、新NISAのつみたて投資と貯金はどっちが良いのかを解説します。

合わせて、それぞれの特徴やシミュレーション結果もチェックしてみましょう。

新NISAは投資で得た利益が非課税になる税制優遇制度です。

一方で、貯金は元本保証があるため、安心感がありますよね。

つみたて投資と貯金のどっちを選ぶかは、資産形成の目的や性格によって変わります。

新NISAつみたて投資と貯金はどっちが良い？

つみたて投資と貯金は、目的も性質も大きく異なります。

結論から言うと「将来の資産形成を目指すならつみたて投資」「生活費や急な出費への備えには貯金」と使い分けるのが基本です。

新NISAつみたて投資の特徴

新NISAのつみたて投資は、投資信託などを長期でつみたてる方法です。

最大のメリットは運用益が非課税になることです。

新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が用意されています。

特に、つみたて投資枠は投資初心者でも始めやすいように設計されています。

金融庁が選定した、長期・分散・積立に適した投資信託だけが対象商品となっているため、安心して利用できるのが特徴です。

長期間コツコツ投資すれば、複利の効果により、資産を効率的に増やせる可能性があります。

非課税制度の活用と複利の力を組み合わせると、少額からでも効率的に資産形成を目指せるでしょう。

また、毎月自動でつみたてできるため、投資初心者でも無理なく続けやすい点も魅力です。

新NISAを始めるときには証券会社の選び方も大切です。

楽天証券は少額のつみたてでも、ポイントが貯まるのが魅力です。

一方、SBI証券は高額の資産を保有していると、ポイント還元率が高くなります。

また、取り扱っている銘柄数が楽天証券よりも多いのが特徴です。

どちらも低コストで始められるので、自分のライフスタイルに合った証券会社を選ぶと安心です。

2大ネット証券会社については、こちらの記事で詳しく解説しています。

貯金の特徴

貯金は元本保証があり、いつでも引き出せるのが最大の強みです。

生活費の予備や急な出費に備える手段としては欠かせません。

ただし、金利は0.001〜0.02％とほとんどつかないため、長期的に資産を大きく増やすには向いていません。

資産形成という観点では、貯金だけに頼ってしまうと将来の準備が不足してしまいます。

さらに、インフレが進むと、実質的にお金の価値が下がってしまうリスクもあります。

低金利のまま預け続けると、物価の上昇に追いつかず「気づいたら資産の実質価値が減っていた」という状況になりかねません。

どっちを選ぶべきかの結論

結論としては「両方を組み合わせる」のがおすすめです。

生活費や緊急資金は貯金で確保し、余裕資金は新NISAのつみたて投資で増やすのがバランスの良い方法と言えます。

それぞれのメリットを活かせば、リスクを抑えつつ将来の資産形成も進められます。

シミュレーションで比較する！つみたて投資と貯金

つみたて投資と貯金の違いを具体的にイメージするには、シミュレーションが効果的です。

例えば、同じ金額を10年続けたとき、金利や運用利率の差でどれほど結果が変わるかを確認してみましょう。

つみたて投資のシミュレーション結果

まずは、つみたて投資で毎月1万円を10年間つみたてた場合のシミュレーションです。

【毎月10,000円を10年間つみたてた場合】

想定利回り	総資産	元金	収益	節税額 （約20.1％）
年3％	140万円	120万円	20万円	4万0200円
年5％	155万円	120万円	35万円	7万0350円
年7％	173万円	120万円	53万円	10万6530円

毎月1万円を年利3％で10年間つみたてた場合、元本の120万円は約140万円に増加します。

さらに、年利5％で運用できれば、同じ元本でも約155万円になります。

複利の効果で、増加額は期間が長くなるほど大きくなるのが特徴です。

貯金のシミュレーション結果

つづいて、銀行に毎月1万円を10年間貯金した場合です。

現在、メガバンクの普通預金金利は平均で年0.20％となっています。

この金利を使ってシミュレーションしましょう。

【毎月10,000円を10年間貯金した場合】

想定利回り	総資産	元金	収益
年0.20％	1,211,978円	1,200,000円	11,978円

10年間の貯金額は120万円ですが、利息はわずか約12,000円しかつきません。

実際に増えた金額はほんの少しで、資産を大きく育てる力はほとんどないことがわかります。

その一方で、インフレが進めば利息以上に物価が上がり、実質的にお金の価値が減ってしまう可能性もあります。

資産形成の手段としては限界がある点にも注意が必要です。

シミュレーション結果からわかる違い

新NISAのつみたて投資と貯金を比較すると次のようになります。

生活費や急な出費には貯金が向いています。

一方で、将来の資産形成に考えるならつみたて投資を取り入れるのが効果的です。

つみたて投資と貯金は「どっちが正解」というものではなく、目的ごとに適した役割があります。

両者を適切に組み合わせることで、効率的かつ安心感のある資産形成が可能になります。

新NISAつみたて投資と貯金はどっちが良いのか　まとめ

この記事では、新NISAつみたて投資と貯金はどっちが良いのかについて解説しました。

最後に、ポイントを振り返ります。

新NISAつみたて投資の特徴	貯金の特徴
運用益が非課税になる  長期で資産を増やしやすい  自動つみたてで初心者も始め やすい	元本保証で安心  すぐに引き出せる流動性  金利が低く、資産形成には 不向き

長期で資産形成を目指すならつみたて投資、急な出費に備えるなら貯金が有効です。

結局どっちが良いのか迷ったら、シミュレーションを確認すると判断しやすくなります。

シミュレーションの結果からもわかるように、新NISAのつみたて投資は将来の資産形成に有利です。

ただし、貯金も組み合わせることで安心感を保ちながら効率的に資産形成が進められます。